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PEA, CTO et Assurance Vie : que choisir ?

Comparez les avantages fiscaux du PEA, la flexibilité du CTO et les atouts de l'Assurance Vie pour optimiser vos investissements.

Parametres d'investissement
€
€
10 ans
7%
0.6%/an

Courtiers en ligne : 0,5-0,8%. Banques : 0,8-1,5%.

Recommandation
PEA

Avec 10 ans de détention, le PEA permet une économie de 3 331 € par rapport au CTO (17.2% PS vs PFU 30%).

L'assurance vie bénéficie aussi d'un abattement après 8 ans, mais les frais de gestion (0.6%/an) réduisent l'avantage : capital net de 63 798 € vs 67 546 € en PEA.

PEA
17.2% PS

Capital net

67 546 €

Plus-values

26 022 €

Fiscalite

4 476 €

Taux effectif

17,2 %

CTO
PFU 30%

Capital net

64 215 €

Plus-values

26 022 €

Fiscalite

7 807 €

Taux effectif

30,0 %

Assurance Vie
7.5% + 17.2% PS

Capital net

63 798 €

Plus-values

23 178 €

Fiscalite

5 380 €

Taux effectif

23,2 %

Economie avec le PEA

3 331 €

Evolution du capital net
Valeur apres fiscalite sur 10 ans
Rappel des règles fiscales

PEA (Plan d'Épargne en Actions)

  • Plafond de 150 000 € de versements
  • Après 5 ans : exonération d'IR, seuls 17,2% de PS s'appliquent
  • Avant 5 ans : clôture du plan et PFU 30%
  • ⚠️ Produits limités : actions européennes et OPCVM éligibles uniquement. Pas d'accès aux actions US, SCPI, ou produits non cotés.

CTO (Compte-Titres Ordinaire)

  • Pas de plafond ni de contrainte géographique
  • Plus-values soumises au PFU 30% (ou barème progressif)
  • Retrait possible à tout moment sans pénalité
  • Accès à tous les produits financiers mondiaux

Assurance Vie

  • Fiscalité avantageuse après 8 ans : abattement de 4 600 €/an (9 200 € couple)
  • Accès aux fonds euros (capital garanti) et unités de compte
  • Transmission avantageuse (abattement 152 500 € par bénéficiaire)
  • Pas de plafond de versement

Questions fréquentes

Quelle est la fiscalité du PEA après 5 ans ?

Après 5 ans, les plus-values sont exonérées d'impôt sur le revenu (seuls les prélèvements sociaux de 17,2% s'appliquent).

Quand privilégier le CTO ?

Le CTO est préférable pour les actions hors Europe, les ETF à réplication synthétique non éligibles PEA, ou si vous avez déjà atteint le plafond PEA (150 000 EUR).

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